Нацбанк рассказал, какие операции с токенами считает подозрительными

28 марта в Беларуси вступает в силу декрет №8 “О развитии цифровой экономики”. В связи с этим Национальный банк подкорректировал свою инструкцию о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем. В предназначенном для банков, небанковских кредитно-финансовых организаций и ОАО “Банк развития” документе о противодействии отмывании денег появились термины “оператор криптоплатформы”, “оператор обмена криптовалют”, “цифровой знак (токен)”.

До настоящего времени документ содержал 44 критерия выявления и признаков подозрительных финансовых операций. Нацбанк исключил пункт 60.42, касающийся снятия средств со счетов индивидуальных предпринимателей. И добавил три новых пункта: 60.44², 60.44³ и 60.44⁴. Первый из них – о сотрудничестве банков с Департаментом финансового мониторинга Комитета госконтроля. Два других – об операциях с токенами.

Они сформулированы так:

60.443. осуществление клиентом финансовой операции в размере, близком по значению или превышающем 1000 базовых величин, связанной с приобретением или отчуждением цифровых знаков (токенов) за белорусские рубли, иностранную валюту, электронные деньги, если это не обусловлено характером деятельности клиента и (или) отсутствует источник происхождения денежных средств;

60.444. осуществление клиентом финансовой операции в размере, близком по значению или превышающем 1000 базовых величин, связанной с приобретением или отчуждением цифровых знаков (токенов) за белорусские рубли, иностранную валюту, электронные деньги у нерезидентов без участия резидента Парка высоких технологий. Выявление таких операций, осуществляемых при использовании банковских платежных карточек посредством систем дистанционного банковского обслуживания, глобальной компьютерной сети Интернет и мобильной связи, осуществляется на стадии последующего контроля.

Таким образом, Нацбанк считает подозрительными покупку и продажу цифровых знаков (токенов) на сумму приблизительно равную или превышающую 24,5 тысячи рублей (~$12,5 тысячи), если в сделке участвовали нерезиденты ПВТ и при этом не участвовал резидент ПВТ; если происхождение средств неясно и (или) если сделка не обусловлена характером деятельности компании.

Среди других признаков подозрительности финансовых операций можно найти перечисление средств в “офшор”, отсутствие у операции явного экономического смысла, необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент.

Постановление правления Нацбанка №62, которым была исправлена инструкция, вступает в силу 28 марта 2018 года – одновременно с декретом №8.