Можно ли в Беларуси накопить на альтернативную пенсию?
Высокие должности, работа на две ставки и большой заработок не гарантируют в Беларуси высокую пенсию. При условии, что вы не военный или бывший министр.
"У нас же уравниловка! Примерно все три миллиона получают, кто три двести", – говорят в отделе кадров столичной поликлиники.
Да что отдел кадров! Мои родители отработали в школе по 35-40 лет, имеюn высшее образование и категорию, всегда работали больше, чем на ставку, но сейчас имеют пенсию не больше трех миллионов!
"Белорусская пенсия – это то же самое, что и советская. Нет накопительной части, – описывает экс-министр труда Александр Соснов белорусскую пенсионную систему. – Такая система работает, если работает экономика. Когда экономика падает, такая система перестает работать. А поднять пенсионный возраст – это самое простое".
Средняя зарплата в Беларуси в настоящее время 6,9 миллиона. Каждый белорус ежемесячно отдает примерно 29% от зарплаты на пенсионный фонд – причем, один процент отдает сам работник, а 28% – работодатель. В пенсионный фонд ежемесячно идет около 2 миллионов рублей, за год – 25 миллионов, или 1440 долларов.
Меня ждет такая же пенсия, как и моих родителей. И меня это не устраивает.
Но представим, что я отказываюсь делать отчисления в пенсионный фонд и пытаюсь самостоятельно обеспечить себе достойную старость.
Вот вам вариант № 1. Откладывать в чулок.
Прошла тест от Еврорадио, сколько мне остается до пенсии и сколько после. Ю-ху, так до пенсии мне еще 24 года!
За это время, если откладывать по 25 миллионов рублей в год, получится 600 миллионов, или почти 35 тысяч долларов. По результатам теста, после выхода на пенсию у меня почти двадцать лет в запасе. В год получится около 30 миллионов, или по 2,5 миллиона в месяц до той пенсии, которую мне будет платить государство, или 145 долларов. Немного, но как вариант можно рассматривать.
Тест: Сколько вы проживете на пенсии
По этому поводу – вариант № 2. Депозиты рублевый и долларовый
Из минусов – невысокие процентные ставки, инфляция, а также небольшой срок хранения денег. Максимум, на который можно положить деньги – 3 года к примеру, в "Беларусбанке". Из плюсов: чем больше сумма депозита, тем выше будут проценты. Этот вариант подходит тем, у кого пенсия совсем скоро, так как невозможно в Беларуси просчитать, какие процентные ставки будут в наших банках.
Но если положить 25 миллионов или 1453 доллара на три года под 26% или 4,9% если депозит в долларах, то через три года получим прибыль в 55 миллионов или 1577 долларов.
Вариант № 3. Страховая пенсия
Как говорят консультанты страховой компании, здесь вариантов масса – можно оформлять риск смерти или инвалидности, утраты трудоспособности, а можно обойтись голыми накоплениями, договор можно оформлять в любой валюте.
Если мне 30 лет и я хочу с риском смерти или получения инвалидности оформить пенсию, в 24 года я должна буду ежемесячно делать взнос по 31 доллару или 531 тысяче рублей. Сумма может изменяться в зависимости от того, какую сумму я хочу накопить на пенсию. Если договор заключать в долларах, через 24 года я получу около 13 тысяч долларов, а если в рублях – 721 миллион рублей.
"У нас нет налогового вычета, также свои проценты, плюс бонусы", – говорит мне консультант страховой компании.
А если захочу забрать деньги до окончания договора – вдруг стрельнет маразм в голову в сорок лет, спрашиваю я.
"Тогда потеряете 8% от суммы. А вот если через год захотите забрать сумму – тогда вообще почти 100% потеряете ", – безапелляционно говорит консультант.
Из плюсов здесь точно то, что в договоре прописано, что деньги вы начнете получать в 55 лет (или в 60 для мужчин), и пока этот возраст не изменялся никакими государственными законами. Следующий пункт можно расценивать как плюс и как минус – в течение 24 лет я не получаю ни копейки, только отдаю. С другой стороны, ни один банк не берет на такой срок деньги на депозит, а в результате моей смерти деньги получат родные. Через 24 года набежит довольно высокая сумма в рублях, в три раза больше, чем в долларах, при соразмерно ежемесячных взносах.
Если будет деноминация? – Что произойдет с деньгами?
"Тогда и деньги вы получите деноминированные", – говорит консультант.
Но здесь есть свое обстоятельство – при желании клиента накопленную сумму можно перевести в доллары по актуальному курсу Нацбанка.
Решать самому клиенту, какую валюту выбрать, на сколько лет и какие риски вписывать в договор, но большинство белорусских клиентов доверяет иностранным валютам.
Вот такие результаты получились, если мои современники и я откажемся от пенсионных взносов. Накопить даже скромную сумму можно просто держа деньги в чулке, не говоря о более разумных вложениях. Но властям не так просто избавиться от иллюзорности помощи своему народу в таком стабильном социальном государстве.
